• Produkti
    • ecube
    • trauki
    • Gelios
    • xlash
    • autoskola
Sieviete un vīrietis pie datoraŅemt kredītu? Vai tomēr neņemt? Foto: stocksnap.io

Padomi, kā izvēlēties aizdevumu un aizdevēju

Jebkādas finansiāla rakstura darbības ir sava veida atbildība – iegādājoties veikalā preces, Tu esi atbildīgs par to, vai vari atļauties samaksāt par kārotajiem produktiem; izvēloties darba vietu, Tu esi atbildīgs par to, vai ar tur nopelnīto algu varēsi segt visus savus izdevumus, un, aizņemoties naudu, Tu esi atbildīgs par to, lai tā tiktu laikā atdota aizdevējam.

Protams, labāk neaizņemties, bet gadījumā, ja kredīts tomēr ir vajadzīgs, pirms lēmuma pieņemšanas ir jāzina dažas svarīgas lietas. Ar tām, kā arī ar padomiem, kā aizņemto naudu atdot laikus, iepazīsties raksta turpinājumā!
Raksts tapis sadarbībā ar atbildīgu aizdevēju SMScredit.lv.

Atbildīga lēmuma pieņemšana

Pirms uzmeklē aizdevējus un to piedāvātos pakalpojumus, vēlreiz un vēlreiz kārtīgi apdomā, vai Tev kredīts tiešām ir vajadzīgs, jo jebkāda veida aizdevums ir ļoti liela finansiālā atbildība, un, piemēram, ja kādu reizi kāds kredīta maksājums aizkavēsies vai aizmirsīsies, Tu ātri vien nokļūsi tā saucamajā “melnajā sarakstā” jeb sabojāsi savu kredītvēsturi, kas nozīmē ļoti lielus sarežģījumus turpmāko aizdevumu iegūšanai. Pirms pieņem lēmumu, godīgi atbildi sev uz šiem jautājumiem:

          ● Vai es varēšu atmaksāt aizdevumu?

          ● Vai ir iespējams iztikt bez kredīta?

          ● Vai aizdevuma rezultātā iegūtais būs kas labāks nekā procentu maksā atdotā nauda?

          ● Vai aizdevuma summa nav pārāk liela?

          ● Vai atmaksas termiņš nav pārāk īss?

          ● Kā es rīkošos, ja radīsies vēl kādi papildu izdevumi?

          ● Cik man izmaksās kredīta atmaksas termiņa pagarināšana?

          ● Vai ir kādas alternatīvas (vecāki, radi, draugi, no kā aizņemties)?

          ● Vai tiešām esmu apdomājis un izsvēris visas iespējas?

          ● Tieši kāpēc man ir vajadzīgs šis kredīts?

Ja kāda no atbildēm ir šaubīga vai īsti nezini, kam Tev vajadzīga nauda, vai neesi izsvēris aizņemšanās alternatīvas, labāk nestreb karstu – padomā vēl un vēl un, ļoti iespējams, nonāksi pie secinājuma, ka Tev aizdevums patiesībā nemaz nav vajadzīgs. Tomēr gadījumā, ja visas atbildes liecina par nepieciešamību pēc kredīta, Tavā priekšā ir divas ļoti nozīmīgas izvēles: aizdevums un aizdevējs. Par abām – turpinājumā.

Kā izvēlēties pareizo kredītu?

Pats pirmais, kas Tev jāsaprot pirms aizdevuma iegūšanas,– kādam nolūkam Tev vajadzīgs kredīts, jo ir ļoti daudz aizdevumu veidu, un katrs no tiem ir paredzēts savam mērķim. SMScredit.lv speciālisti ir veikuši kredītu veidu un to mērķu īsu apkopojumu:

          ● ātrais kredīts (arī SMS kredīts) – neliela apjoma aizdevums ar īsu atmaksas termiņu (no 10 līdz 30 dienām), ko izmanto neparedzētu un neatliekamu situāciju risināšanai:

               • ūdensvada avārija dzīvoklī;

               • saplīsis auto, kas vajadzīgs, lai nokļūtu uz darbu;

               • neparedzēti medicīnas izdevumi;

               • iztikai, ja līdz algas dienai palikušas pāris dienas;

          ● kredītlīnija (arī kredītlimits) – darbojas kā virtuālā kredītkarte: naudu iespējams aizņemties un izmantot pa daļām noteiktā kredītlimita ietvaros (maksimālā summa variē no 800 EUR līdz 10 000 EUR). Parasti izmanto gadījumos, ja ir zināms, ka būs papildu tēriņi, bet nav zināma konkrēta summa;

          ● patēriņa kredīts – līdzīgs kredītlīnijai, atšķiras ar atmaksas noteikumiem: ja kredītlīnijas gadījumā procentu likme jāmaksā tikai par izmantoto naudas summu, tad patēriņa kredīta gadījumā – par visu rezervēto summu. Aizdevums tiek izmantots lielāku pirkumu veikšanai un nelieliem remontiem, piemēram, mājokļa labiekārtošanai;

          ● naudas aizdevums – dalās divās grupās:

               • īstermiņa aizdevums – uz atmaksas laiku līdz gadam;

               • ilgtermiņa aizdevums – uz atmaksas laiku vairāk par gadu.

Šie kredīti pieejami lielās summās (līdz 10 000 eiro pie nebanku aizdevējiem) un tiek izmantoti visdažādāko mērķu īstenošanai (lieli pirkumi, nopietni remonti u.c.);

          ● auto kredīts – ilgtermiņa aizdevums ar auto ķīlu, parasti atmaksas termiņš līdz 72 mēnešiem, izsniedz nebanku kreditori. Iegūto naudu izmanto jebkādu mērķu īstenošanai;

          ● hipotēka – ilgtermiņa aizdevums ar nekustamā īpašuma ķīlu. Tiek izmantots nopietnu mērķu īstenošanai (mājokļa iegādei, auto iegādei, zemes iegādei u.c.);

          ● līzings – finansējuma veids, kas dod iespēju uz nomaksu iegādāto preci lietot vēl pirms tās cena ir pilnībā samaksāta.

Izvērtē, kurš kredīta veids visprecīzāk atbilst Tavām vajadzībām un ķeries pie nākamā soļa – precīzas aizdevuma izvēles!

Kas jāņem vērā, izvēloties aizdevumu?

Tā kā šis process ir ļoti atbildīgs, tam jāpieiet pavisam nopietni un ar reālistisku skatu, lai kredīts nekļūtu par drūmāko pieredzi Tavā mūžā. Izvēloties aizdevumu, ņem vērā šādus faktorus:

          ● iepriekš jau minēto kredīta veida atbilstību Tavai vajadzībai;

          ● maksimāli pieejamo aizdevuma summu (vai tās ietvaros ir Tev vajadzīgā naudas summa);

          ● kredīta procentu likmi (tā nosaka, cik daudz Tev izmaksās aizdevums);

          ● aizdevuma ikmēneša atmaksas summu;

          ● aizdevuma atmaksas termiņu;

          ● kredīta atmaksas atlikšanas vai pagarināšanas iespējas un cenu;

          pats galvenais – savas iespējas atmaksāt aizdevumu noteiktajā termiņā.

Un obligāti noņem rozā brilles, kas rāda “aizņemšos drusku vairāk, gan jau noderēs” vai “atmaksas termiņš ir diezgan stingrs, bet gan jau tikšu galā”. Šāda attieksme neliecina par atbildīgu aizņemšanos, kas ir pirmais un galvenais nosacījums, lai nesabojātu savas attiecības ar aizdevējiem.

Kritēriji aizdevēja izvēlei

Kad esi sapratis, kāds kredīts Tev vajadzīgs, un esi stingri izsvēris visus tā nosacījumus (vajadzīgo apjomu, atmaksas termiņu u.c. iepriekšminētos faktorus), laiks meklēt īsto aizdevēju. Tā kā katram kredīta veidam ir vismaz piecas aizdevēju alternatīvas, papildus kreditora piedāvātajai maksimālajai aizdevuma summai un atmaksas termiņam, pievērs uzmanību:

          ● aizdevuma procentu likmēm;

          ● akcijām un īpašiem piedāvājumiem;

          ● aizdevēja operativitātei (cik ātri iespējams saņemt naudu);

          ● līguma noteikumiem (kredītsaistību līgums ir atrodams gandrīz katra aizdevēja mājaslapā);

          ● kreditora reputācijai (noteikti noskaidro arī Tavu tuvinieku pieredzi – viņi nekad nemelos);

          ● vai aizdevējs ir LNKA vai LAFPA biedrs (papildu drošībai, jo šajās asociācijās tiek uzņemti tikai godīgākie un aizņēmējam draudzīgākie kreditori).

Un pats galvenais un pašsaprotamākais – vai aizdevējs ir licencēts sniegt šādus pakalpojumus. Šo informāciju vari noskaidrot FKTK un PTAC mājaslapās.

Kā aizdevumu atdot laikā?

Kad kredītsaistības veiksmīgi noslēgtas un nauda ienākusi kontā un izmantota, tuvojas laiks aizdevuma atmaksai. Lūk, daži padomi, kā atmaksāt kredītu laikus:

          veic ikmēneša ienākumu aprēķinu (šo soli gan labāk veikt vēl pirms aizdevuma iegūšanas, lai zinātu Taviem ienākumiem optimālo aizdevuma summu) – ikmēneša kredīta maksājumam jābūt mazākam par 1/3 Tavu ienākumu, lai aizdevuma atmaksa nesagādātu pārlieku lielas neērtības;

          nodarbojies ar budžeta plānošanu – šis instruments ir kā preventīvais līdzeklis pret kavētiem ikmēneša kredīta maksājumiem, jo konkrēta Tavu ienākumu summa tiek ieplānota konkrētam mērķim – jautājums tikai par rakstura stingrību šo naudu neizmantot citām vajadzībām;

          rezervē naudu uzreiz, tikko saņem algu – šāda rīcība pasargās Tevi no kavētas kredīta atmaksas gandrīz 100% gadījumu;

          samaksā uzreiz, tikko saņem algu – lūk, šis ir visproduktīvākais un rezultatīvākais kredīta atmaksas noteikums, kas 100% gadījumu garantēs, ka nesabojāsi savu kredītvēsturi.

Protams, vienmēr pastāv arī tehnoloģiju niķi un stiķi, tādēļ vislabāk naudas pārskaitījumu veikt ja ne nedēļu, tad noteikti dažas dienas pirms noteiktā atmaksas datuma, jo kavēti maksājumi nozīmē sabojātu kredītvēsturi.

SMScredit.lv aicina – ņem vērā šos padomus un aizņemies atbildīgi, izvērtējot savas iespējas atmaksāt aizdevumu! Pirms lemšanas izpētiet infografikus (zemāk).

Tavs komentārs par rakstu: